Se você optou por começar a investir na bolsa de valores em 2020 ou se o ano de 2020 marcou sua primeira crise na bolsa de valores, você aprendeu muitas coisas, principalmente até onde você aguenta “perder” dinheiro.
Mais especificamente o mês de março foi o mês do ano que separou os homens dos meninos na bolsa de valores. Se você estava com dinheiro aplicado em algum ativo da bolsa naquele mês, com toda certeza passou por um momento muito diferente.
Naquele momento da sua caminhada enquanto investidor ou investidora, você tinha três caminhos a escolher.
– Sou marinheiro(a) de primeira viagem, então estou com muito medo de perder mais dinheiro, mesmo com tanto prejuízo, vou tirar tudo que investir.
– Não estou confiante para comprar mais ativos, mas também não quero tirar o que coloquei, então vou deixar e aguardar.
– Excelente momento para comprar ainda mais ativos, afinal de contas, meu jogo é a longo prazo e em breve a bolsa se recuperará.
Qual caminho você escolheu?
Independentemente do caminho em que você escolheu percorrer, você deve ter aprendido bastante. Se escolheu tirar tudo, viu que poderia não ter sido uma ideia tão inteligente, afinal de contas, basicamente todos os ativos que caíram vertiginosamente naquele mês, se recuperaram ao longo do ano e voltaram a subir. Se você optou por não fazer nada, pode até se arrepender agora, pois perdeu uma grande chance de ganhar dinheiro. Já se você escolheu investir ainda mais dinheiro, também pode se arrepender agora, pois não investiu ainda mais.
Já caminhando para o final do mês de março, mais precisamente no dia 23 de março, a bolsa brasileira bateu os 63 mil pontos e no último pregão de 2020, a bolsa superou a barreira dos 119 mil pontos.
Diante de tudo isso, separamos sete lições que esse ano tão maluco deixou para todos nós, investidores e investidoras.
#01: Se você ainda não conhece seu limite, não coloque mais dinheiro na Renda Variável do que na Renda Fixa.
Quando nós estamos começando no mundo dos investimentos e não temos uma maturidade mínima para entender como esse “jogo” funciona e passamos por uma crise como essa que atravessamos (e ainda estamos atravessando) em 2020, provavelmente iremos a loucura com a bolsa de valores caindo em média 45% em menos de 30 dias.
Muitos investidores e investidoras quando se depararam com a bolsa literalmente derretendo, resolveram tirar seus investimentos, mesmo sabendo que iriam perder dinheiro, mas o medo de “perder” ainda mais, era muito maior do que a paciência de esperar as coisas se acalmarem.
Se você ainda não sabe o quanto você está disposto ou disposta a “perder”, então não coloque muito dinheiro na bolsa, principalmente se você ainda não tem conhecimento e maturidade para entender como funciona o mercado financeiro.
E uma coisa importante é que você precisa lembrar que você só irá perder dinheiro quando resolver vender seus ativos, caso contrário, será apenas números na tela.
No longo prazo, a bolsa de valores sempre vence, ou seja, sempre valoriza, então se o dinheiro que você colocou é visando o longo prazo, não tem motivo para se desesperar, a não ser que os fundamentos que te levaram a investir em determinado ativo tenham sido alterados.
Por exemplo, vou investir na empresa Simbora Poupar, pois é uma empresa que tem uma dívida controlada e uma boa governança. Com base nesse argumento, investi na empresa, mas depois de um tempo, a dívida da empresa começou a ficar descontrolada e as pessoas que administram a empresa já não são mais as mesmas.
Diante desse cenário, você tem um bom argumento para vender os ativos que você possui dessa companhia, diferentemente de um momento de crise no qual todas as empresas estão perdendo valor de mercado.
#02: O jogo é a longo prazo
Como falamos mais acima, se você não é uma pessoa que vive do mercado financeiro, é apenas um investidor ou investidora que investe através da bolsa de valores, visando o futuro, visando o longo prazo, por qual motivo você iria tirar seu dinheiro em meio a uma crise?
Essa crise foi completamente atípica, isso porque em março atingimos o pico da crise (na bolsa de valores brasileira) e já no mesmo ano, mais precisamente em dezembro, a bolsa voltou a atingir os 119 mil pontos, ou seja, conseguiu se recuperar em um curto espaço de tempo.
Mas a história poderia ter sido bem diferente. Poderíamos ainda ver uma bolsa de valores lutando dia a dia para tentar recuperar as perdas que aconteceram em março.
É fundamental lembrarmos que, apesar da forte queda, uma parte considerável do valor de uma companhia está nos lucros que ela terá pelos próximos cinco ou dez anos.
Quando começamos a entender a bolsa de valores dessa forma, fica muito mais fácil controlar as nossas emoções em momentos de crise.
#03: Sempre tenha dinheiro disponível para comprar mais ativos.
No mercado, é o que chamamos em “ter dinheiro em caixa”, ou seja, ter dinheiro disponível para em momentos, como esse que tivemos em março, conseguirmos comprar ainda mais ativos, pois são nessas oportunidades que conseguimos melhorar ainda mais a rentabilidade da nossa carteira.
Periodicamente temos que fazer os nossos aportes, se você tem uma renda fixa todo mês, então é interessante que você tenha um valor fixo para fazer seu aporte mensal, já em alguns outros casos, existem investidores que possuem rendas mais variáveis e acabam fazendo aportes semanais. Não existe uma regra, o importante é fazer o aporte, pelo menos, todos os meses.
Mas isso é em situação normal, com a bolsa caindo ou subindo, é fundamental que os aportes sejam realizados, mas quando temos dinheiro disponível em caixa para comprarmos mais ativos, é para utilizarmos em momentos de crise, pois são excelentes oportunidades para comprarmos os ativos com preços bem baixos.
Entenda da seguinte forma: Momentos de crises, são como liquidações em shoppings, onde você compra aquela camisa que custa 100 reais, por 80, 60, 40 reais. É a mesma coisa que acontece na bolsa, em situações como essas, grandes empresas que tem suas ações valendo 50 reais, chegam a bater 20 reais, 15 reais, é aí que você compra ainda mais e você só poderá usufruir desses momentos, caso tenha dinheiro disponível para comprar mais ativos.
#04: Proteção não faz mal a ninguém
Além de dinheiro em caixa para comprar mais ativos quando os preços caírem, é fundamental também investir em ativos que protejam sua carteira, como ouro ou moedas estrangeiras fortes, exemplo do dólar e euro.
Esses ativos são jogados de lado quando a bolsa de valores vai bem, mas quando a bolsa começa a cair, eles são fundamentais para proteger sua carteira, afinal de contas, enquanto tudo vai mal, ouro e dólar, por exemplo, tendem a se valorizar mais.
A melhor dica para adquirir ativos de segurança é em momentos no qual ninguém quer, como agora que a bolsa começou a subir novamente. É um excelente momento para adquirir esses ativos que vão te salvar na hora que você mais precisará.
#05: diversificação geográfica
Saber diversificar é muito importante e nós constatamos isso em momentos de crise. Por exemplo, existe diversas maneiras de diversificar sua carteira.
Você pode diversificar sua carteira investindo em setores diferentes, saúde e bancos, por exemplo, não apenas em dois setores, mas em vários. Além disso, pode diversificar em tipos de ativos, como Ações, ETFs, Fundos Imobiliários e outro tipo de diversificação que precisamos ficar atentos é a diversificação em empresas de países diferentes.
Por exemplo, posso investir em um banco no Brasil e também em um banco dos Estados Unidos. Se você escolher esse tipo de diversificação, olhe para as empresas de economias sólidas, como Estados Unidose países europeus.
#06: taxas de juros importam, e muito
Diversos fatores conseguiram fazer com que a bolsa brasileira voltasse a respirar sem ser por aparelhos e um dos principais fatores que fez isso foi a taxa básica de juros, ou mais conhecida no Brasil como Taxa Selic.
A cada reunião do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) que se passava, o comitê anunciava um novo corte na Taxa Básica de Juros do Brasil e com isso, muitas pessoas pararam de investir tanto em Renda Fixa e começaram a entrar na bolsa de valores.
Com mais pessoas investindo dinheiro em ações, por exemplo, as empresas começaram a se valorizar ainda mais e os preços dos ativos foram subindo mais rápido do que o esperado.
O cenário para a Taxa Selic é que ela continue girando em torno de 2% a 5% ao ano, muito pela inflação controlada e diante disso, cada vez mais as pessoas vão começar a deixar a Renda Fixa para migrar para a Renda Variável.
#07: O mercado tende a extrapolar o sentimento atual (para o bem, ou para o mal)
Como ainda existe uma boa parte de investidores e investidoras que não sabem muito bem o que estão fazendo, o mercado financeiro acaba sendo bem prejudicado em momentos de picos.
Por exemplo, no momento de crise, muitas pessoas acreditam que as coisas não voltarão ao normal e acabam vendendo tudo a preço de banana e querendo sair de qualquer forma, o mesmo acontece quando as coisas vão indo bem. Muitas pessoas usam tudo que tem para comprar ativos em época de bolsa renovando as máximas e isso também acaba enganando, pois vai puxando o preço dos ativos para cima.
Sempre existirá momentos de alta e de baixa, sempre haverá, em algum momento, alguma crise por qualquer que seja o motivo. Em 2020 vivemos uma crise decorrente de uma pandemia, mas recentemente, vimos a bolsa norte-americana quebrar e consequentemente a grande maioria das bolsas ao redor do mundo foi impacta negativamente.